现金流管理方法

先搞清钱卡在哪

很多公司账面上有利润，账户里却没钱，原因是钱变成了应收账款和库存。做现金流管理第一步是把现金周转周期算出来：存货周转天数加应收账款周转天数，减掉应付账款周转天数。这个数如果是负的，说明你在用供应商的钱做生意，很舒服；如果超过 60 天，就要靠自有资金或者贷款填，规模越大越吃力。

压缩周期的几个动作

收款端可以设预付款或者定金比例，B 端业务用发货前付尾款的方式降低敞口；给提前付款的客户一点折扣，往往比你自己去借钱便宜。付款端在议价能力允许的范围内争取更长账期，但别硬拖，拖坏关系后面的成本更高。存货端重点是控制备货深度，宁可多补几次货，也别为了一次性拿低价而堆三个月的量。

留出安全垫

建议按固定成本的三个月到半年做现金储备，尤其是订单波动大的行业。同时做一份滚动十三周的现金流预测，按周列出预计收款和必须付款，提前两三周就能看到缺口，有时间去谈货款展期或者催收，而不是等到发不出工资才发现。银行授信、供应链金融、保理这些工具要提前办，等缺钱的时候再申请基本来不及。

最后一点，现金流管理要和业务节奏配合。扩张期现金天然是紧的，这时候不要同时做两件吃现金的事，比如既加大备货又放宽账期。一个可行的办法是给每个新项目设现金上限，超过上限就暂停推进等回款，用规则替代临场判断，避免凭信心不断加码。